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一、什么是供應(yīng)鏈金融？

供應(yīng)鏈金融作為企業(yè)融資的一種常見形式，是銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的重要業(yè)務(wù)。隨著產(chǎn)融結(jié)合趨勢的不斷推進(jìn)，供應(yīng)鏈金融作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效手段和緩解中小企業(yè)融資難的有力抓手，受到了政府部門和金融機(jī)構(gòu)的高度重視。因此，銀行、保理公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、電商公司、P2P機(jī)構(gòu)紛紛涉足供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

那么什么是供應(yīng)鏈呢？

要回答供應(yīng)鏈金融的問題，首先要搞清楚什么是供應(yīng)鏈。我們都知道一個產(chǎn)品的生產(chǎn)過程分為三個階段，即原料——、中間產(chǎn)品——、成品。隨著社會分工的加強(qiáng)和企業(yè)對提高生產(chǎn)效率的考慮，不同企業(yè)生產(chǎn)不同階段的產(chǎn)品。有的企業(yè)完成產(chǎn)品原料的收集，有的企業(yè)完成產(chǎn)品的生產(chǎn)加工過程，有的企業(yè)連接下游經(jīng)銷商完成產(chǎn)品的銷售。這種鏈狀的功能結(jié)構(gòu)就是我們所說的供應(yīng)鏈。

在供應(yīng)鏈中，有這樣一類企業(yè)，規(guī)模大，發(fā)展好，信用度高。尤其是他們在供應(yīng)鏈中占據(jù)強(qiáng)勢地位，對上下游企業(yè)擁有絕對的話語權(quán)和議價(jià)權(quán)。這個企業(yè)被稱為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)。面對上游供應(yīng)商企業(yè)，核心企業(yè)可以不用現(xiàn)金交易，往往采取賒賬的方式，即給上游中小企業(yè)一張付款憑證，到期核心企業(yè)會付款，這樣就形成了上游供應(yīng)商企業(yè)的一個賬期；但是面對下游，核心企業(yè)不允許賒賬行為，下游中小企業(yè)給它的錢是力所能及的。由于資金的壓力，這限制了下游廠商的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中，受核心企業(yè)資金壓力困擾的上下游企業(yè)不得不求助于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，而上下游、中下游企業(yè)由于信用等級低、抵押物少，并不受傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)歡迎。而核心企業(yè)在業(yè)務(wù)溝通過程中被上下游企業(yè)充分理解，具有強(qiáng)大的信用保障，圍繞核心企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式應(yīng)運(yùn)而生。

那么到底什么是供應(yīng)鏈金融呢？

供應(yīng)鏈金融是指處于產(chǎn)業(yè)鏈核心位置的企業(yè)(即核心企業(yè))。金融機(jī)構(gòu)在掌握真實(shí)物流、商流、信息流、資金流的基礎(chǔ)上，依靠高信用優(yōu)勢，增加上下游企業(yè)的信任度。金融機(jī)構(gòu)通過相對有效的征信系統(tǒng)和完善的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供融資服務(wù)，從而獲得新的利潤增長點(diǎn)，構(gòu)建更加緊密的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)。

二。供應(yīng)鏈金融的典型業(yè)務(wù)類型

到目前為止，供應(yīng)鏈融資主要有三種模式：應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資和動產(chǎn)質(zhì)押融資。

1.應(yīng)收賬款模型

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2.保兌的倉庫融資

下游中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)繳納一定的保證金，憑借核心企業(yè)的信用向金融機(jī)構(gòu)借款，獲得的貸款可以向核心企業(yè)購買。那么如何保證中小企業(yè)的融資目的是購買商品呢？金融機(jī)構(gòu)引入第三方監(jiān)管企業(yè)(一般來說是物流企業(yè))對核心企業(yè)的貨物進(jìn)行監(jiān)管，根據(jù)中小企業(yè)繳納的保證金金額和核心企業(yè)的信用，將相應(yīng)數(shù)量的貨物分配給中小企業(yè)，即只放貨不給中小企業(yè)錢。當(dāng)中小企業(yè)賣出相應(yīng)的貨物獲得銷售時(shí)，可以向金融機(jī)構(gòu)申請下一階段待售的貨物，如此循環(huán)下去，直到第三方監(jiān)管公司的存量為零或下游中小企業(yè)不再a

動產(chǎn)質(zhì)押融資的模式可能不涉及核心企業(yè)，但業(yè)務(wù)涉及貨權(quán)的控制和物流監(jiān)管企業(yè)的管理，因此我們?nèi)詫⑵湟暈楣?yīng)鏈金融的模式之一。具體流程如下：急需融資的中小企業(yè)以手頭貨物抵押申請貸款，貨物存放在第三方監(jiān)管公司，由該公司負(fù)責(zé)貨物的監(jiān)管、評估、發(fā)放等工作。某種程度上，金融機(jī)構(gòu)會在監(jiān)管公司給出價(jià)格評估后發(fā)放貸款，中小企業(yè)以經(jīng)營收入償還貸款(在此過程中可以申請從監(jiān)管公司拿出部分商品進(jìn)行銷售)。如果中小企業(yè)跑路或者失去還款能力，金融機(jī)構(gòu)也可以提前與核心企業(yè)簽訂收購協(xié)議，希望通過核心企業(yè)的回收解決貨物處置問題。

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第三，P2P平臺積極介入供應(yīng)鏈金融

1.政策加持

近日，中國人民銀行、工信部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)的指導(dǎo)意見》提出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開展質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款保理等多種形式的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。

隨著國家大力推進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，以及新能源行業(yè)的良好前景，供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)融結(jié)合的典范，受到了更大的政策關(guān)注。

2.網(wǎng)貸行業(yè)政策收緊，但市場容量廣闊。

隨著國家對金融風(fēng)險(xiǎn)前所未有的重視，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷收緊網(wǎng)貸行業(yè)政策，相繼出臺《P2P監(jiān)管細(xì)則》、《P2P信息披露指引》、《P2P登記備案指引》、《P2P資金存管指引》，以及各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺的極具約束力的政策。這些以及后續(xù)的動作很大程度上壓縮了網(wǎng)貸行業(yè)的想象空間，網(wǎng)貸行業(yè)被迫回歸小

額分散的業(yè)務(wù)。

出于合規(guī)要求，供應(yīng)鏈金融成為少數(shù)幾個符合監(jiān)管規(guī)定的普惠金融業(yè)務(wù)之一。而且，根據(jù)研究機(jī)構(gòu)的預(yù)測，供應(yīng)鏈金融市場2015年規(guī)模為12萬億，按每年5%的增長率到2020年我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達(dá)到15萬億左右。基于此，大量互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)紛紛涉足供應(yīng)藍(lán)金融業(yè)務(wù)。

3、資產(chǎn)端的爭奪是競爭關(guān)鍵

在國民經(jīng)濟(jì)下行壓力不減的背景下，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的獲取難度越來越大，加上符合監(jiān)管規(guī)定的普惠金融業(yè)務(wù)有限，這使得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的獲取成為網(wǎng)貸平臺在行業(yè)規(guī)范和行業(yè)競爭的關(guān)鍵。誰能獲取源源不斷的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，誰就能在網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的新時(shí)期立于不敗之地。

由于核心企業(yè)掌握著供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的物流、信息流和資金流，對上下游企業(yè)充分了解，對行業(yè)環(huán)境具有更深認(rèn)知，更能把握借款企業(yè)情況。而且相比信用借款、抵押擔(dān)保等模式，供應(yīng)鏈模式以其真實(shí)的貿(mào)易背景、透明的資金流向和更有實(shí)力的核心付款企業(yè)等優(yōu)勢，從投資人的投資風(fēng)險(xiǎn)角度來說，供應(yīng)鏈金融在逾期和壞賬風(fēng)險(xiǎn)上也有著風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低的明顯優(yōu)勢。開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，網(wǎng)貸平臺可以獲取源源不斷的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，滿足廣大用戶旺盛的投資需求。

四、眾易貸深耕汽車金融 布局供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)

眾易貸專注于汽車金融領(lǐng)域，力圖打造成為國內(nèi)首屈一指的汽車金融品牌。在當(dāng)前行業(yè)整頓規(guī)范的背景下，眾易貸不失時(shí)機(jī)地決心深耕汽車金融這一細(xì)分領(lǐng)域，挖掘汽車金融發(fā)展?jié)摿Γ瑺幦∽龃笞鰪?qiáng)。

新能源汽車行業(yè)作為國家重點(diǎn)扶持的重要朝陽行業(yè)備受行業(yè)和用戶認(rèn)可，而核心企業(yè)北能集團(tuán)在新能源汽車供應(yīng)鏈中掌握著核心技術(shù)，具有較大企業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)能力和信用保障。這使得眾易貸與北能集團(tuán)的供應(yīng)鏈金融合作具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，也是實(shí)現(xiàn)雙方互利共贏的之舉。

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相關(guān)問答：在眾易貸借款審核通過后多久可以拿到錢？

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