據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，平臺(tái)未能收集征信是各平臺(tái)借道的“口口群”惡意詐騙的關(guān)鍵，而機(jī)構(gòu)自身違規(guī)放貸的細(xì)節(jié)也讓P2P當(dāng)事人難以放心打官司。

貸款回收成功率低。

51信用卡的事情不是一個(gè)單一的案例。事實(shí)上，督促借款人按期還錢(qián)的機(jī)構(gòu)早已成為類(lèi)似P2P公司中的常設(shè)機(jī)構(gòu)。不管是自己做，還是外包給第三方，這個(gè)事情都是辛苦的。因?yàn)樗麄兊谋憩F(xiàn)取決于成功率，但他們經(jīng)常失敗。

“每天開(kāi)會(huì)到凌晨就是為了把錢(qián)追回來(lái)。”據(jù)小王說(shuō)，公司不僅在催借款人還錢(qián)，還遲遲不公布對(duì)工作人員的補(bǔ)償方案。“拖了好幾個(gè)月，還得用提醒率來(lái)考核。”但小王說(shuō)，今年以來(lái)，他們公司的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)出奇的差，甚至連續(xù)幾天“顆粒無(wú)收”。

按照小王的說(shuō)法，借款人看起來(lái)都是“鐵板一塊”，無(wú)論用什么方式催，效果都不大。“公司也覺(jué)得這樣做不是辦法，就想到了一個(gè)折中的辦法，免除借款人一部分錢(qián)，用于部分款項(xiàng)的順利落實(shí)，但也不是借款人買(mǎi)的。”

小王說(shuō)，他們公司和借款人一般以36期作為還款期限，但由于催款壓力巨大，公司實(shí)際上只收回前6期，以緩解流動(dòng)資金。“相當(dāng)于6期之后就把一切都砍掉了。即便如此，前三個(gè)月還是有人不還錢(qián)。”

按照“借了之后再借不難”的說(shuō)法，但是為什么在P2P平臺(tái)借錢(qián)的人會(huì)有這么高的阻力一致性呢？小王說(shuō)，那些欠錢(qián)不還的人，知道這種平臺(tái)得不到征信，就惡意騙貸不還。“他們往往在不止一個(gè)平臺(tái)上這樣做，但卻串聯(lián)多個(gè)平臺(tái)借款，俗稱(chēng)‘一嘴團(tuán)’。”

但是，這個(gè)問(wèn)題的解決方式似乎沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的改變。不久，小王和幾個(gè)同事離開(kāi)了組織。而他們的機(jī)構(gòu)已經(jīng)被總部調(diào)整，整體裁撤。

對(duì)于這次經(jīng)歷，小王表示，借款人的蠻橫無(wú)理是加深雙方對(duì)立的關(guān)鍵因素。但是，有一個(gè)問(wèn)題，就是有不還債務(wù)的證據(jù)。為什么類(lèi)似機(jī)構(gòu)不選擇打官司把錢(qián)要回來(lái)？

選擇平臺(tái)私了。

小王坦言，在他的公司，制造民間借貸假象，讓借款合同變假的做法并不是今年才開(kāi)始的。本質(zhì)上是以貸款額度高為借口催促客戶還款的“套路貸”。

“其實(shí)根本就是高利貸。”據(jù)小王介紹，能從這類(lèi)公司貸到款的，基本都是不能從其他地方貸到款的。“但公司要求的還款金額往往是一倍以上。如果借4萬(wàn)，未來(lái)三年要還8萬(wàn)多。”

問(wèn)題是，借款人欣然同意這么高的利率嗎？

據(jù)了解，合同上的利息還算滿意，但不太現(xiàn)實(shí)。“一方面，你可以把剩下的高息放到其他名下，比如服務(wù)費(fèi)；最重要的是，如果合同上說(shuō)要還借款人10萬(wàn)，其實(shí)只還了7萬(wàn)，但是借款人要還10萬(wàn)的本金。”

結(jié)果借款人不僅沒(méi)拿到全款，還得支付前幾年更高的利息。這就不難解釋為什么公司同意砍掉30期，只要求借款人如期還前6期。據(jù)小王介紹，“其實(shí)借款人自己也知道催款過(guò)程中反復(fù)提到公司的不合理，但合同擺在那里，雙方對(duì)立嚴(yán)重，順利解決矛盾的難度很大。”

至于P2P行業(yè)至今沒(méi)有被央行普遍納入信貸管理的范疇，肖廷軍表示：“除了個(gè)別機(jī)構(gòu)申請(qǐng)網(wǎng)貸牌照，大部分P2P機(jī)構(gòu)只是有相關(guān)文件支持，并沒(méi)有像銀行一樣有正規(guī)金融架構(gòu)的法律正當(dāng)性。所以央行的信貸管理是有限制的。”但他表示，在當(dāng)事人起訴未果的情況下，該機(jī)構(gòu)仍可請(qǐng)求法院將涉案借款人納入征信黑名單。“但這個(gè)過(guò)程相對(duì)較長(zhǎng)，時(shí)間成本較高，一般機(jī)構(gòu)不會(huì)輕易嘗試。”

10月21日晚，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，明確了非法放貸的定罪處罰依據(jù)和定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，將年利率36%以上確定為非法放貸的基準(zhǔn)，并于10月21日起施行。

有分析指出，此次政策主要針對(duì)的是超利貸、套路貸、超短期現(xiàn)金貸等貸款利率超過(guò)36%的違規(guī)平臺(tái)，或者有暴力催收造成借款人傷亡的平臺(tái)，將從重從快定罪，從而加快整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)的整頓。

相關(guān)問(wèn)答：51個(gè)人征信查詢準(zhǔn)確嗎

51信用卡是第三方軟件，人行征信中心目前已經(jīng)拒絕第三方軟件查詢征信的入口，因此目前來(lái)說(shuō)51個(gè)人征信查詢是不準(zhǔn)確的。個(gè)人查征信需要去人行征信中心官網(wǎng)先注冊(cè)，然后根據(jù)賬號(hào)和密碼登錄查詢個(gè)人征信情況，這樣查詢的結(jié)果才是準(zhǔn)確的。

另外51信用卡也已經(jīng)關(guān)閉了查詢征信的功能，請(qǐng)采用其他方法查個(gè)人征信。

相關(guān)問(wèn)答：51信用卡管家的征信查詢?cè)趺礇](méi)有了？

目前很多平臺(tái)的征信查詢都被關(guān)閉。

前兩天剛好看過(guò)一則資信，支付寶查詢征信入口被關(guān)閉。估計(jì)這些關(guān)于信貸APP平臺(tái)的征信查詢都會(huì)被關(guān)閉。

至于關(guān)閉的具體原因，個(gè)人認(rèn)為是目前大數(shù)據(jù)時(shí)代，個(gè)人信息被泄露太多。特別是征信查詢，如果通過(guò)線上平臺(tái)，基本都需要個(gè)人詳細(xì)的資料。個(gè)人詳細(xì)資料被不法平臺(tái)搜集。一旦被用于做一些違法的事情，對(duì)于我們的利益肯定是很大的損害。

這里給你說(shuō)兩個(gè)最正規(guī)的個(gè)人征詢查詢方法。

1、線上查詢：直接登錄中國(guó)人民銀行官網(wǎng)，通過(guò)官網(wǎng)首頁(yè)進(jìn)入到個(gè)人征信中心，先注冊(cè)一個(gè)個(gè)人賬號(hào)。然后就可以直接查詢自己的征信報(bào)告。但是在查詢前，為了進(jìn)一步的核實(shí)個(gè)人信息，還需要做一篇個(gè)人資料的選擇題。當(dāng)然如果是本人查詢回答也很方便，但是不能答錯(cuò)。一旦答錯(cuò)系統(tǒng)就不會(huì)給你查詢信息。又需要重新答題。而且答完后不會(huì)馬上出結(jié)果，還需要一段時(shí)間，一般兩三天才出結(jié)果。總是來(lái)說(shuō)還是挺麻煩的。

2、線下查詢。這點(diǎn)就非常容易而且快捷，帶上個(gè)人的身份證原件，去所在地的人民銀行，在辦理柜臺(tái)有一個(gè)專(zhuān)門(mén)的個(gè)人征信查詢，我個(gè)人記得只需要收取一個(gè)一元的身份證復(fù)印費(fèi)用，和一個(gè)一元的查詢費(fèi)用就可以很方便的查詢到自己的征信。而且非常快捷，也非常詳實(shí)，如果需要查詢?cè)敿?xì)的征信記錄還是建議直接去人民銀行查詢！