面對人口老齡化問題的加劇，不少朋友都開始擔心起未來的養老生活，除了現有的社會養老保險，大家也開始探索商業養老保險。

那么個人要如何買商業養老保險？怎么買最合適？

下面具體分析看看。

主要內容如下：

社保養老金，可以說是我們每個人最基礎的養老保障。

退休前，我們每月或每年交一筆錢給國家；退休后，每月再從國家那里領一筆錢。那么，我們能領到多少錢呢？

首先，社保累計交滿 15 年，退休后就能領到養老金。

至于能領到多少，涉及的因素比較多，和交費年限、社會平均工資、自己的工資等息息相關。

為方便計算，國家也給我們準備了國家養老金計算器。

下面就通過一個例子，給大家測算下，退休后能領多少養老金。

湖南岳陽的劉小姐今年 30 歲，當地社會平均工資為 5671 元，劉小姐每月工資是 5000 元。交了 15 年養老保險，等劉小姐 65 歲退休時，每月能領到的養老金為 5345 元。

（實際領到的養老金，以個人具體情況為準）

5345 元，聽起來好像也不少，但算上通貨膨脹，幾十年后，這筆養老金，其實是不夠我們過上體面的養老生活的。

為此，還需要靠我們個人的力量去提前儲備自己的未來的養老金，有人選擇******，有人把錢存到銀行……

但雞蛋不能放到同一個籃子里，我們拿一部分閑錢去博高收益，更需要一部分錢穩健增值。

所以，這里就需要靠我們的商業養老保險來互為補充，比如養老年金險或增額終身壽。

那么，個人要如何挑選適合自己的商業養老保險呢？

下面，我將通過一個案例帶大家了解下。

生活在武漢的楊女士是一個緊跟潮流的小學老師，和很多年輕人一樣，平時也喜歡刷手機，如看抖音、小紅書等等。

她有個心愿，希望退休之后可以和老伴每年去一兩個地方旅游，做個旅游博主。

楊女士一直以來的保險意識都很強，幾年前已經配齊了自己和老伴的保險，保額也比較足。

最近她開始琢磨自己的養老生活，這次希望我們可以為她設計一套適合養老的儲蓄險方案。

楊女士目前手上還有一筆閑錢，大概 100 萬，想找一個安全地方放一下，最好還能帶一點收益，退休之后可以和老伴每年去旅游，體驗生活。

對于個人養老方案，她的需求是，希望這套方案可以像房子出租一樣定時領取收益，同時還能隨著時間穩定增值，不需要擔心市場波動。

如果未來有需要，也可以隨時退保領錢，比較方便。

同時，保單的受益人可以設置為女兒，如果中途不退保，百年之后這筆錢可以直接給到孩子，手續簡單。

針對楊女士個人的需求，我們為她設計了以下這套方案：

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上面提到，楊女士目前有一筆 100 萬的閑錢，短期內也不會用到，所以可以選擇一次***費。

篩選過后，我們給楊女士選了弘康人壽的金玉滿堂（弘運增利），這款產品可以兼顧每年靈活提取和保單增值，在同類型的產品中收益也比較有優勢。