大家說起保險，最先想到的應該是平安吧，畢竟平安是保險中的大哥大，廣告做的哪哪都是，“買保險，到平安”的口號大家應該都是耳詳熟知，平安廣告做的這么多，產品究竟怎么樣呢？最近許多朋友來問，平安的小福星怎么樣，有什么坑，看來這款產品和平安福一樣是有爭議的，那么下面我們就來一起看看小福星究竟怎么樣坑不坑吧。

了解小福星之前，我們先來看看小福星的承保公司，保險行業的巨頭，中國平安。

中國平安成立于1988年總部地點在深圳，注冊資本182.8萬億，大佬及別的資本，中國平安不僅賣保險，它還做***、信托、銀行，科技等等，但是可以這么理解賣保險是它的老本行，在2019年第二季度的償付能力報告中顯示它的綜合償付能力為227.98%，在最近兩次（2018 年第 4 季度、2019 年第 1 季度）銀保監會風險綜合評級（分類監管）評價中均被評定為 A 類。償付能力就不用懷疑了，妥妥的，沒有問題。

平安這么厲害，那么小福星應該也不差吧，下面就正式來了解一下小福星吧！

一、小福星基本介紹

除了小福星還有大福星，平安對于產品的取名一向都非常的大吉大利，比如平安福，什么什么人生。

很明顯，小福星是一款非常含身故責任的重大疾病保險，主險是壽險，附加提前給付重大疾病保險。

1、基本規則

平安人壽的小福星投保年齡在0歲到17歲之間，保障到終身，最長繳費期為20年，等待期縮短到了90天，等待期這一點要夸一下。

2、疾病保障（必選）

小福星包含120種重疾保障，重疾的種類也是平安保障的最多的一款產品，但是在重疾保障種類上，其實只要包含保監會規定的那25種，其他的是沒有多大差異的。

少兒特定疾病保障有15種：

如果被保險人發生以上的15種規定的少兒特定疾病，可以額外獲得100%的基本保額。比如白血病這樣的少兒發生率非常的疾病。

需要注意的是，如果先發生少兒特定疾病，重大疾病的理賠是不受影響的，但是如果先發生重大疾病的理賠，那么少兒特定疾病保險金就沒有了。

特定14種重疾豁免，如果被保險人發生這14種特定的重大疾病，可以豁免后續的保費，而保障繼續有效。

下面介紹的是小福星的可選保障：輕癥保障10種+輕癥豁免+陪護金；

輕癥保障10種，輕癥上新增了“輕微腦中風、不典型的急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術”等常見高發輕癥，彌補了平安福2019的不足，這個是好事。

但是還是對于極早期惡性病變和原位癌，皮膚癌這原本是一種輕癥分成了三種，其中條款還明確規定，冠狀動脈介入手術、不典型心肌梗塞兩個只能賠一個，賠付后這兩個責任都終止。

這個其實也不是小福星這樣規定，市場上的重疾產品對于輕癥的理賠都是同類型的只賠一種，見怪不怪了。

陪護金，陪護金保障是個亮點，25周歲前罹患重疾，按月賠付，每份每月2000元，連續賠付6個月。累計達6個月時，合同終止；

癌癥多次賠：首次重疾是癌癥，5年后再確診癌癥，賠100%保額；5年后再確診癌癥，再賠100%保額。

還有其他的一些附加保障，太多了，平安的特點就是這樣，除了主險還讓你附加一堆的有的沒的險種，沒了解過保險的人肯定會被忽悠的云里霧里。

二、小福星有哪些坑？

介紹完小福星的所有保障，下面來看看小福星都有哪些坑。

靠前個坑：輕癥保障，相比各家公司推出30種、60種輕癥來說，這款產品只保10種輕癥，推測這波操作跟價格下調有一定的關系：

從上圖可以看出，由于數量過少，諸如“微創冠狀動脈搭橋”、“較小面積III度燒傷”等相對比較高發的輕癥都不在保障范圍內。

還有就是輕癥的賠付比例，市場上主流產品輕癥賠付都是30%起賠付，小福星直接將賠付比例權交給客戶，賠付多少直接由客戶來定，當然，賠付比例越高，客戶交的保費也就越高了。

第二個坑，惡性腫瘤多次賠付中，它的間隔期需要5年，癌癥熬過5年有75%痊愈率，一般來說間隔期3年是最合理的，說白了平安就是不想賠。

第三個坑，很貴，0歲的男寶寶，買30萬的保額，不附加其他險種20年繳費，每年需要交3000多的保費。

當然小福星還是有優點的，它沒有像平安福一樣強行捆綁長期意外險，并且重疾險理賠后不影響輕癥的賠付，一般的重疾險是重疾責任履行之后，輕癥責任就結束了。

三、能代替小福星的產品

那么想給孩子買保險，不想這么貴，還可以買什么保險，下面介紹一款完全可以替代小福星的少兒重疾險產品。

1、保障期間

平安的產品都是終身型主險保障再附加其他保障的形式；相較來看媽咪寶貝可選擇的期間更為靈活一些，可以根據孩子現階段的保障需求為孩子選擇保障期間，當然也可選擇保終身。

2、保障內容

重疾保障，從種類上看，小福星120種略勝一籌，媽咪保貝108種。但是現在大家也都知道保險行業協會規定的重疾險必含25種重疾中已經包含了大部分的高發疾病，所以，病種數量的保障都是足的。

輕癥上來看，是媽咪保貝更勝一籌，40種輕癥，可賠付30%基本保額，且不分組，無間隔期，相較于僅包含10種輕癥保障的小福星，對用戶更有利。媽咪保貝含有中癥保障，25種疾病，可賠付50%的基本保額，最高賠付兩次。特疾和罕見重疾的包含和賠付，也是媽咪保貝有優勢，看起來保障方面媽咪保貝完勝。

3、價格

平安小福星是終身型產品，在身故責任上，18歲前賠付已交保費，18歲后賠付基本保額。媽咪寶貝可以靈活選擇保障期間，身故責任為賠付已交保費。

身故責任保障相同的情況下，10歲的孩子選擇媽咪寶貝，幾乎可以用小福星一半的價格獲得更全的保障。

四、寫在最后

平安的小福星其實整體上來說比少兒平安福已經便宜了不少，但是相比市場上的一些重疾險還是貴，如果有需要給孩子買保險的朋友，歡迎來咨詢我們，我們可以用低的價格給你比小福星更全面的保障。