在現代金融體系中，為了維護金融穩定、防范洗錢和其他非法金融活動，各國***及其金融機構都建立了一套嚴密的監控系統。在中國，中國人民銀行及各大商業銀行也實施了相應的大額和可疑交易報告制度。本文將從個人存款監控和調查的角度出發，探討相關標準和流程。

一、個人存款超過多少會監控？

1. 大額現金交易監控

按照中國人民銀行的規定，個人銀行賬戶若一次性取出或存入現金超過5萬元人民幣，或者當天累計存入、取出現金超過5萬元人民幣，即會引起銀行的注意并進入審查名單。這一規定主要是基于《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的實施，旨在監控大額現金流動，預防洗錢等非法活動。

2. 銀行轉賬監控

對于通過銀行轉賬的交易，監控標準相對較高。在境內，個人轉賬至其他賬戶的限制額度通常為50萬元人民幣。一旦單筆轉賬或累計轉賬超過這一限額，銀行的監控系統將被激活，資金將在轉入他人賬戶前進行審核。這一措施同樣旨在確保資金流動的合法性和安全性。

3. 跨境資金交易監控

對于個人跨境資金交易，監控標準更為嚴格。由于跨境洗錢等非法活動較為常見，因此一旦個人跨境轉出或收入的金額超過20萬元人民幣，就會進入銀行的監控模式，并等待進一步審核。這一措施有助于防止非法資金通過跨境渠道流動。

二、個人存款多少萬會調查？

1. 大額交易調查

如前所述，個人當日單筆現金或累積人民幣5萬元以上支付交易即被視為大額交易，需要記錄在案并上報中國反洗錢監測中心。銀行系統會對這些大額交易進行監控，并可能啟動一系列調查程序，以確保資金流動的合法性和真實性。這些調查可能包括核實資金來源、資金用途以及交易雙方的身份信息等。

2. 特定情況下的深入調查

除了大額交易外，銀行還可能對特定情況下的交易進行深入調查。例如，如果銀行發現或有合理的理由懷疑客戶的資金或其他資產與犯罪活動有關（如洗錢、恐怖融資等），無論金額多少，銀行都有義務提交可疑報告并進行深入調查。這些調查可能涉及更廣泛的資金來源和流向追蹤，以及與執法機構的合作等。

三、結論

綜上所述，個人存款超過一定金額（如5萬元人民幣的現金交易、50萬元人民幣的轉賬交易或20萬元人民幣的跨境交易）會觸發銀行的監控機制。而對于大額交易和可疑交易，銀行可能會啟動調查程序以確保資金流動的合法性和安全性。因此，作為財經類分析專家或普通儲戶，我們都應該了解這些規定并遵守相關法律法規，共同維護金融體系的穩定和安全。