提供帶病投保、價格低、保額高的城市補充性醫療險，是健康保險產品中獨樹一幟的存在，但是有些產品沒有宣傳的那么給力，投保價值較低，識別常見的城市惠民保的不足在于，看政府參與程度、既往癥限制、報銷比例，起付線是否高等方向上，我們以福建本省的產品為例，看下福建惠閩寶缺點是什么，感興趣的朋友不妨一起來看看。

方法一：看政府參與程度

辨別惠民保的不足，最大的一點在于，政府參與程度，一般滿足這幾個細節為優勢，但是不足就是小瑕疵，一般體現在：

1、當地醫保局支持，保監會監督；

2、醫保卡可以通過個體余額支付；

3、能夠和醫保一樣，醫院窗口一站式理賠。

看福建惠閩寶缺點是什么，政府參與程度可以作為一個參考指標，以福建惠閩寶產品為例，不足在于：

雖然這款產品由由福建醫保局、銀保監福建監管局等部門指導和監督的產品，但是不能通過醫保卡參與，且沒有一站式理賠服務，需要關注。

方法二：看產品起付線和報銷比例

雖然城市惠民保，報銷比例有的報銷70%，有的報銷100%，沒有統一，但是報銷比例肯定是越高越好，至于產品起付線，門檻越高，出險客戶越難理賠是減弱了產品實用性，都是產品產品的不足。

對于福建惠閩寶缺點是什么，【產品起付線】和【報銷比例】都是辨別的方式之一，以福建惠閩寶產品為例，先看圖：

（1）從產品起付線看：雖然三項目保障合計2萬元免賠，還可以，但是針對四項責任，就診患者是可以用到的，對于出險客戶來說，需要自費4萬元以上才可以報銷，且既往癥人群5萬，還是經過社保后，自費5萬才有賠付，賠付門檻特別高；

（2）報銷比例上：這款產品的報銷比例比較低，醫保目錄外住院費用為例，最低報銷50%，其他產品都可以報銷70%-80%左右，這是產品的瑕疵細節，需要關注。

方法三：看既往癥限制要求

優秀的惠民保，產品在報銷費用范圍、既往癥要求上有所放寬，實際上可以惠及更多人。。最好的帶病投保的狀況是：既往癥報銷和非既往癥人群一樣，報銷比例相同。

對于福建惠閩寶缺點是什么，也要看既往癥要求，以福建惠閩寶產品為例：

雖然該產品有特定既往癥的約定，但是因特定既往癥導致的醫療費用，但是報銷比例非常低，扣除免賠后，只報銷30%，需要關注。

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