相信很多朋友都有這個(gè)疑惑：重疾險(xiǎn)有必要買嗎？先說結(jié)論：重疾險(xiǎn)絕對(duì)有必要購買。它的重要性已經(jīng)超越了“有沒有必要購買”的思考范疇，而理應(yīng)成為絕大多數(shù)家庭除社保以外的首選補(bǔ)充。

我們從四個(gè)方面來談一談這個(gè)問題：

1、重疾險(xiǎn)是什么？

2、所謂“重疾”，到底該如何界定或定義？

3、我購買重疾險(xiǎn)真的不會(huì)是在浪費(fèi)錢嗎？

4、愛守護(hù)終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品詳解

前方高能，文字較多，閱讀時(shí)間約為10分鐘。諸位可以挑著閱讀，或者先收藏一下留著慢慢看。

1、重疾險(xiǎn)是什么？

重疾險(xiǎn)，全稱為重大疾病保險(xiǎn)，是一種定額給付型的保險(xiǎn)。只要被確診為合同約定的某種疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付。重疾險(xiǎn)最主要的目的是為了一個(gè)家庭在承受重大疾病時(shí)，能夠維持基本收入的穩(wěn)定，避免投保人在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

重疾險(xiǎn)是收入損失險(xiǎn)

賠付金額：是根合同約定金額來賠付。

賠付款的用途：不限定，保險(xiǎn)公司賠付給你就是你的錢了，你可以用來治病，也可以用來做其他的消費(fèi)。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）在被確診為合同約定的某種重疾時(shí)就可以向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)賠款可以用來醫(yī)療治病;

（2）確定給付保額。

缺點(diǎn)：

重疾險(xiǎn)所保的疾病數(shù)量受到合約及條款限制，只保障條款中所列的重疾、輕癥、中癥。

2、所謂“重疾”，到底該如何界定或定義？

2007年4月3日中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)合作制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》。對(duì)重疾險(xiǎn)中最常見的25種疾病的表述和相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語進(jìn)行了統(tǒng)一，做了明確表述。

所以，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障哪些疾病，患病后在哪些情況下可以獲得賠付，早已白紙黑字寫進(jìn)了相關(guān)法律法規(guī)里，有理有據(jù)。

這個(gè)規(guī)范還規(guī)定每款重大疾病保險(xiǎn)，都必須涵蓋以下六類最常見的重疾。也就是說，沒有保障這六類重大疾病，并不是一個(gè)合格的重疾險(xiǎn)。

靠前類是我們最常聽到的：惡性腫瘤，俗稱癌癥，需要注意的是這里的惡性腫瘤不包括部分早期惡性腫瘤，早期的一般會(huì)在輕癥的保障范圍里；

第二類是急性心肌梗塞，這個(gè)一般根據(jù)醫(yī)生的診斷即可確定，必須滿足下列至少三項(xiàng)條件：

1、典型臨床表現(xiàn)，列如急性胸痛等；

2、新近的心電圖改變提示急性心機(jī)梗塞；

3、心肌酶或者肌鈣蛋白有診斷意義的升高情況，或呈符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化情況；

4、發(fā)病90天以后，經(jīng)檢查證實(shí)了左心室的功能降低，如左心室射血的分?jǐn)?shù)低于50%

第三類是腦中風(fēng)后遺癥，也就是神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，生病后180天后如果還存在一些基本生活能力喪失則可以獲得賠付，年老后的中風(fēng)多屬于這類型疾??；

第四類是重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，這是器官功能衰竭時(shí)最常見的情況；

第五類是冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，這是得了冠心病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植的手術(shù)；

最后一類是終末期腎病，也稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期，經(jīng)診斷后進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。

3、我購買重疾險(xiǎn)真的不會(huì)是浪費(fèi)錢嗎？

大眾對(duì)于口中常說的“重疾”有這樣一個(gè)誤解：所謂的重疾其實(shí)不是常見的疾病，自己也得不上，買了重疾險(xiǎn)也是浪費(fèi)錢。

但實(shí)際上，第二部分里談到的那六中核心重疾，已經(jīng)占據(jù)了中國(guó)人一輩子能夠患上的重疾的80~85%。而根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)已與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合并為中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）的統(tǒng)一定義里，重疾險(xiǎn)所應(yīng)覆蓋的最基本的保障病種達(dá)到了25種。這25種重疾已經(jīng)占一般人群一輩子能夠患上重疾的95%了。

重疾險(xiǎn)肯定是有必要買的，但是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇我們還是需要好好斟酌的，不要盲目購買，需要理性分析自己的需求和經(jīng)濟(jì)能力，選擇合適自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。