有關(guān)二代征信什么時(shí)候上線終于有結(jié)果了，根據(jù)央行征信系統(tǒng)發(fā)布的通知可知，各機(jī)構(gòu)要在2019年11月30完成與二代征信系統(tǒng)之間的聯(lián)調(diào)測(cè)試，這意味著二代征信在年底應(yīng)該能正式切換。而實(shí)行的二代征信較一代征信有不少變化，尤其是這5個(gè)重點(diǎn)一定要清楚。

一、不良逾期記錄和還款記錄體現(xiàn)5年

以前舊版征信的不良逾期記錄是保存5年，不過(guò)只會(huì)顯示近2年的詳盡還款信息。

而二代征信正式切換后，新版征信報(bào)告上會(huì)體現(xiàn)近5年的逾期記錄和還款記錄，就算持卡人逾期還款后持續(xù)用卡2年，都不能用新的記錄將不良記錄覆蓋掉，這意味著機(jī)構(gòu)對(duì)用戶(hù)的貸款審批會(huì)更加嚴(yán)格。

二、個(gè)人生活繳費(fèi)信息也會(huì)影響征信

以前在舊版征信的信用不好，只單指信貸記錄逾期，比如房貸、信用卡未按時(shí)還款所致。

但是二代征信不僅會(huì)顯示信貸記錄，還將個(gè)人生活繳費(fèi)信息也記錄在內(nèi)，這意味著日后欠水電費(fèi)、電信費(fèi)用等等，也會(huì)影響征信。

三、大額分期貸款負(fù)債無(wú)所遁形

很多卡友辦了諸如車(chē)位貸款、裝修貸款之類(lèi)的信用卡大額分期貸款，銀行并不會(huì)直接在把這些信息放在舊版征信報(bào)告中，而是會(huì)以電子信用卡的形式記錄，機(jī)構(gòu)在查征信報(bào)告的時(shí)候只會(huì)看到電子信用卡的總額度以及月還款情況，很難識(shí)別出持卡人真正的負(fù)債情況。

不過(guò)，二代征信切換后，信用卡大額分期信息會(huì)直接顯示在新版征信報(bào)告的“大額專(zhuān)享分期信息”里，機(jī)構(gòu)一查征信報(bào)告就能看出持卡人的真實(shí)負(fù)債情況。

可想而知，如果大額分期負(fù)債太高，想讓機(jī)構(gòu)批貸可是沒(méi)那么容易的，除非還款把負(fù)債降低，否則只能提供更多的財(cái)力證明材料來(lái)證明自己的還款能力。

四、征信更新速度變快，T+1上報(bào)

一代征信里，各銀行和其它機(jī)構(gòu)雖然每天都有采集數(shù)據(jù)，但基本都是每個(gè)月才會(huì)上報(bào)一次征信，所以很多人逾期了并不慌張，只要趕在上報(bào)之前還完款就能保住征信清白。

而二代征信要求各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)間點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)，這意味著你今天逾期了，逾期記錄明天就會(huì)顯示在征信報(bào)告上，想鉆銀行征信更新緩慢的空子是想不通了。

五、夫妻雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債

以前一代征信，貸款買(mǎi)房在征信報(bào)告上只會(huì)體現(xiàn)主貸人的借貸信息和負(fù)債情況，并不會(huì)顯示共同還款人的負(fù)債情況，所以很多人會(huì)鉆空子離婚買(mǎi)房以此獲得首套房貸利率優(yōu)惠。

但遇上二代征信明顯就行不通了，只要結(jié)了婚，夫妻雙方的征信都會(huì)相互體現(xiàn)另一方的負(fù)債情況，共同還款人離婚貸款買(mǎi)房，不能算首套房了，首付比例和房貸利率都會(huì)按二套房的執(zhí)行。