什么是銀團(tuán)貸款，申辦銀團(tuán)貸款的條件有哪些?主要的特點(diǎn)又有哪些呢?銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款，由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。而國際銀團(tuán)是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團(tuán)。

一、銀團(tuán)貸款可分直接銀團(tuán)貸款和間接銀團(tuán)貸款

1、直接銀團(tuán)貸款，是由銀團(tuán)各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國際銀團(tuán)貸款以直接銀團(tuán)貸款方式為主。

2、間接銀團(tuán)貸款，是由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(quán)(即貸款份額)分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負(fù)責(zé)。

　　二、銀團(tuán)貸款的主要特點(diǎn)有哪些?

1、貸款額度大、時(shí)間長。可以很好的滿足借款人需要貸款時(shí)間長、額度大的資金需求。一般用于交通、石化、電信等行業(yè)新建項(xiàng)目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購融資等。

2、融資時(shí)省時(shí)又省力。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團(tuán)的組建。在貸款的執(zhí)行過程中，借款人無需面對(duì)所有的銀團(tuán)成員，相關(guān)的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。

3、銀團(tuán)貸款形式多。在同一銀團(tuán)貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需求提供方式，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度等。同時(shí)，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。

4、有利于借款人的名聲。銀團(tuán)成功的組建是基于各參與行對(duì)借款人財(cái)務(wù)和經(jīng)營情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)擴(kuò)大聲譽(yù)。

5、借款人在中銀集團(tuán)建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系;

6、如果參加其他行組建的銀團(tuán)，安排行可為其提供足夠資信和業(yè)務(wù)實(shí)力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。

三、申請銀團(tuán)貸款的條件有哪些?

1、銀團(tuán)貸款借款人應(yīng)是中華人民共和國境內(nèi)合法登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織;

2、銀團(tuán)貸款借款人必須符合《貸款通則》及相關(guān)銀行授信管理政策的條件和要求;

3、借款人必須通過相關(guān)銀行或其他認(rèn)可的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)要求;

4、借款人是必須是有足夠財(cái)力和經(jīng)營有方的大中型企業(yè)或項(xiàng)目公司，并公司在所屬行業(yè)中具有競爭優(yōu)勢。

　　四、申辦銀團(tuán)貸款流程有哪些?

1、需要客戶提交融資需求給中國銀行客戶經(jīng)理;

2、需要提供給銀行貸款信息/融資招標(biāo)書;

3、需與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu);

4、中國銀行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷行的正式委任;

5、中國銀行確認(rèn)貸款金額;

6、確定銀團(tuán)籌組時(shí)間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請名單;

7、準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請函，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請;

8、參與行承諾認(rèn)購金額;

9、確認(rèn)各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款額度;

10、就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致;

11、簽約;

12、代理行工作。

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