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貸款五級分類標準是什么意思?具體內容介紹!

2024-12-14 20:46:56 來源:互聯網轉載或整理

相信經常與銀行打交道的用戶應該聽說過,銀行內部對于個人或企業貸款有著嚴格的分級,其中大部分實行的是貸款五級分類,那么具體是什么意思呢?今天來簡單介紹一下。

一、貸款五級分類是什么意思?

五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標準,這種方法是建立在動態監測的基礎上,通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析,判斷貸款的實際損失程度。貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

二、分類標準是怎么樣的?

1、正常:正常是指借款人申請了貸款后,一直能夠正常的還本付息,銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握,貸款的損失率為零;借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

2、關注:關注類是指借款人有能力償還本息,但有一些因素可能會干擾償還貸款,銀行判別貸款的損失率為百分之五;盡管借款人有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級:次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題,依靠其的收入情況無法正行還款,需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間;借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也可能會造成一定損失。

4、可疑:可疑表示借款人已無法償還貸款,就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間;借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也肯定要造成較大損失。

5、損失:損失是指借款人無論采取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只收回極少部分。

本文標簽: 貸款五級分類

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