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個(gè)人住房按揭貸款

2024-12-03 22:36:33 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

個(gè)人住房按揭貸款就是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭,受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后,受益人立所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人,過(guò)程中按揭人享有使用權(quán)。

一、按揭貸款所需條件

1.年齡在18-60歲的中華人民共和國(guó)公民;

2.具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入,按期償付貸款本息的能力;

3.借款人的實(shí)際年齡加貸款申請(qǐng)期限不應(yīng)超過(guò)70歲。

二、借款人應(yīng)提供的材料

1.夫妻雙方***、戶口本/外地人需暫住證和戶口本;

2.結(jié)婚證/離婚證或法院判決書(shū)/單身證明2份;

3.收入證明;

4.所在單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件;

5.資信證明:包括學(xué)歷證,其他房產(chǎn),銀行流水,大額存單等;

6.如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財(cái)務(wù)報(bào)表。

三、按揭貸款流程

1.提出申請(qǐng)

客戶向銀行提出書(shū)面借款申請(qǐng),并提交有關(guān)資料。

2.簽訂合同

借款申請(qǐng)人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后,要到貸款行簽訂借款合同及擔(dān)保合同,并視情況**公證、抵押登記、保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。

3.開(kāi)立賬戶

選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議,并在貸款行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí),售房人要在貸款行開(kāi)立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。

4.支用貸款

經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款,辦妥有關(guān)手續(xù)后,貸款行按照借款合同約定,將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi),或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)。

5.按期還款

借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。可供選擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。

四、按揭貸款結(jié)清方式

1.提前結(jié)清

提前結(jié)清是指貸款到期日(一次性還本付息類貸款)或貸款最后一期(分期償還類貸款)前結(jié)清貸款;

2.正常結(jié)清

正常結(jié)清指在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類貸款)結(jié)清貸款。

如提前結(jié)清貸款,借款人須在清償應(yīng)付各項(xiàng)款項(xiàng)后,提前10個(gè)工作日向貸款行提出提前結(jié)清申請(qǐng)。貸款結(jié)清后,借款人從貸款行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”,取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本,并持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明到原抵押登記部門**抵押登記注銷手續(xù)。

五、按揭貸款預(yù)期年化利率計(jì)算

自2011年2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)預(yù)期年化利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)預(yù)期年化利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn),其他各檔次存貸款基準(zhǔn)預(yù)期年化利率相應(yīng)調(diào)整。

1.短期貸款

6個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)貸款預(yù)期年化利率為5.85%

6個(gè)月至1年(含1年)貸款預(yù)期年化利率為6.31%

2.中長(zhǎng)期貸款

1至3年(含3年)貸款預(yù)期年化利率為6.40%

3至5年(含5年)貸款預(yù)期年化利率為6.65%

5年以上貸款預(yù)期年化利率為6.80%

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