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年化利率是什么意思?年化利率怎么算的?

2024-12-25 00:28:02 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

年化利率就是指通過(guò)產(chǎn)品的固有收益率折現(xiàn)到全年的利率。

注意:

貸款年化利率應(yīng)以對(duì)借款人收取的所有貸款成本與其實(shí)際占用的貸款本金的比例計(jì)算,并折算為年化形式。

不同的貸款,執(zhí)行的年化利率也會(huì)有所差異,各銀行一般根據(jù)央行貸款基準(zhǔn)利率或者貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)。

央行貸款基準(zhǔn)利率:

1、短期貸款

一年以?xún)?nèi)(含一年),年利率是4.35%。

2、中長(zhǎng)期貸款

一至五年(含五年),年利率是4.75%;

五年以上,年利率是4.90%。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率:

根據(jù)中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心在2024年2月20日公布的最新報(bào)價(jià)可知,1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為3.95%。

關(guān)于貸款年化利率的計(jì)算:

一般采用復(fù)利或單利方法計(jì)算。

復(fù)利:

即計(jì)算利息時(shí),某一計(jì)息周期的利息是由本金加上先前周期所積累利息總額進(jìn)行計(jì)算的,也就是通常所屬的“利生利”、“利滾利”。

單利:

即計(jì)算利息時(shí),只有本金計(jì)取利息,之前各期利息在下一個(gè)利息周期內(nèi)不計(jì)算利息。

提示:

貸款有很多種還款方式,不同還款方式計(jì)算出的利息也會(huì)不一樣。比如常見(jiàn)的有等額本息還款法和等額本金還款法,還有先息后本還款法等等。

等額本息計(jì)算公式:

月還款額(本金+利息)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。

利息總額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]×還款月數(shù)-貸款本金。

等額本金計(jì)算公式:

月還款數(shù)額(本金+利息)=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。

月利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率。

先息后本計(jì)算公式:

月還本付息金額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)貸款月數(shù)]/[(1+月利率)還款月數(shù)-1]。

月利息=剩余本金×月利率。

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