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風控什么意思?以信用卡來說

2024-12-26 16:28:59 來源:互聯網轉載或整理

相信大家在日常與銀行打交道的時候,經常會聽到有關“風控”一詞,但是并不理解風控的含義,風控就是“風險控制”,目前多見于金融機構。那風控什么意思呢?我們就以信用卡來聊聊風控吧。

風控什么意思?

風控就是風險控制,就信用卡的生命周期而言,從一開始的申清-激活-使用,直到注銷,都處于風控監管內。信用卡風險控制一般分為事前、事中、事后這三種類型。

(一)事前控制

事前控制,重點是預防,主要是對客戶的選擇,就具體到信用卡業務而言,一個是信用卡申請,一個是消費分期和現金貸款的審批。

1.信用卡申請

就信用卡申請,風險控制,需要做好以下幾點:

1)構建風控部門;

2)制定信用政策,建立信用評估體系,對于風險大、價值低的申請用戶不予通過,對于有潛力的客戶但是存在未知風險,進行資信調查,做到信息真實可信、完整,以確認是否給與授信額度;

3)合同審查,避免出現漏洞,給后續運營帶來損失。

2.消費分期和現金貸款

對于消費分期和現金貸款的風險事前控制,需做到如下幾點:

1)個人信用調查,查詢個人還款逾期記錄、負債情況;

2)分析客戶的消費習慣,判斷客戶用卡目的,對于經營性質的消費,或存在套積分套現等“擼羊毛”行為,需要加強管控;

3)已存在多筆分期或貸款,且額度已經遠遠超過信用卡本身額度,不予**分期和貸款。

(二)事中控制

1)實時監控用卡情況,對于突然出現異常用卡行為,立刻凍結卡。如:對于突然出現境外消費,但是并無卡主提前報備的出境信息,就會凍結卡片。

2)定期分期用卡行為,結果內外部調查核實的信息,對信用卡進行降額或限額處理。

3)對于已經發生的盜刷卡情況,安排反欺詐部門進行調查。

(三)事后控制

1)成立資產管理部門,制定合理的催收策略,如:加強電話通知次數、委托外部機構進行催收,盡可能的加強款項的回收。

2)風險轉移。將個人不良貸款或信用卡批量打包轉讓第三方機構,降低自身的風險。

3)壞賬處理。將預計不能回收的款項作為損失計入費用,方便在賬務報表有所體現,可以減低納稅金額,分散風險。

本文標簽: 風控是什么意思

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