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綜合百科

銀行是如何實現(xiàn)盈利的?

2025-01-05 06:56:01 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉載或整理

和其他行業(yè)相對比,銀行業(yè)的資產(chǎn)負債表結構是比較穩(wěn)定的。在這一篇中,我們先來看看銀行的資產(chǎn)有哪些,負債是怎樣,在此基礎上來談談銀行的利潤如何分解。

銀行的資產(chǎn)

我們以中國工商銀行A股最新的2018年三季報為例。

工商銀行2018年三季報的資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)部分(單位:百萬元人民幣)

工商銀行資產(chǎn)構成

容易看出,工商銀行最大的三類資產(chǎn)分別是:占比52.70%的客戶貸款及墊款,占比23.24%的金融***以及占比13.19%的現(xiàn)金及存放中央銀行款項。

我們稍微解釋一下,占比最高的靠前項實際上就是銀行的信貸,第二項是銀行購買的證券,主要是低風險、高流動的債券,第三項主要是交給央行的存款準備金以及用于儲戶提款的現(xiàn)金。最近央行的降準操作,就是將更多的存款準備金還給商業(yè)銀行,用于房貸或者債券***等。

銀行的負債

同樣,我們來看看工商銀行最新的負債情況。

工商銀行2018年三季報的資產(chǎn)負債表的負債部分(單位:百萬元人民幣)

工商銀行負債構成

可以看出,工商銀行最大的負債項目就是客戶存款,占比高達82.21%,次之的負債項目是同業(yè)存款,占比5.65%,再次是其他負債,占比3.02%。

其中,同業(yè)資產(chǎn)和負債,是銀行與其他銀行、非銀行金融機構之間的相互存款、拆借。起初,這種銀行之間的債務債權關系,是為了調劑資金余缺之用(不是為了賺錢)。但后來,某些銀行借同業(yè)資產(chǎn)運用的通道,變相向借款人投放資金,實質上投放了貸款(用來逃避信貸額度、存貸比、限制貸款領域等監(jiān)管措施)。

本文標簽: 銀行是怎么賺錢的

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