農村信用社陽光信貸

為全面貫徹落實科學發展觀，支持社會主義新農村建設,促進我省農村信用社（含合行，下同）進一步規范管理，提高效率、防范風險，更好地為客戶提供優質、高效的信貸服務，根據《福建省農村合作金融機構貸款業務管理暫行辦法》、《福建省農村信用社社務公開工作指導意見》及相關規章制度，提出推行陽光信貸”工作指導意見。

一、推行陽光信貸”的重要意義

陽光信貸”是指實行信貸過程陽光化管理，拓展貸款營銷業務，優化信貸服務環境，加強貸款業務監督，為客戶提供公開、誠信、高效的信貸服務。

推行陽光信貸”意義重大。一是有利于提升行業形象。通過實行信貸過程陽光化管理，提高信貸業務透明度，增加必要的社會監督，必將有助于樹立良好的企業形象。二是有利于促進業務拓展。通過暢通貸款申請渠道，公開信貸流程、服務內容，公布管片信貸員聯系方式，實行首問負責制”等，有助于解決客戶不知找誰貸款”、沒有熟人貸不到款”等問題，促進貸款營銷。三是有利于實現便民惠民。通過實行公開服務、限時服務、違規處罰，提高辦貸效率，真正達到便民惠民，吸引優質客戶。四是有利于培育健康的信貸文化。通過實行信貸陽光化運作，可以抑制信貸人員權力尋租及潛在的道德風險，杜絕違法亂紀行為，培育健康的信貸文化。五是有利于防控信貸風險。通過公開貸款條件、操作流程、服務承諾以及設立投訴電話等，接受社會公眾的有效監督，促進信貸管理規范化，防控信貸風險，實現業務可持續發展。

二、實施陽光信貸”工作的主要內容

（一）搭建陽光服務”平臺。各聯社要因地制宜建立不同形式的辦貸中心。在辦貸中心或營業網點服務窗口設立貸款受理”專崗并設置貸款需求登記簿，接受客戶的貸款咨詢和貸款申請登記。營業期間由指定的內勤人員或信貸人員輪流值崗，接受客戶的貸款咨詢和按照有關規定提交的貸款申請材料，及時將客戶的貸款申請材料交給相應片區的信貸員，或由負責人指定信貸員開展貸前調查。

（二）實行公開、公示制度。將貸款種類、對象、條件、程序等，在辦貸中心或營業網點醒目位置向群眾公開，各聯社可根據當地實際擴大公開公示范圍。同時，要建立信貸人員職責上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯系方式、服務范圍進行公布。各聯社根據實際情況也可在服務轄區的村部或鄉鎮集市等人群聚集地設立信貸承諾服務公示欄等，向社會公開信貸業務服務承諾的內容，擴大服務承諾的知曉面。

（三）推行貸款限時承諾。對已按規定程序發放《貸款證》的農戶，無特殊情況必須保證在授信額度內隨用隨貸；對**各種類別貸款應公開明確響應時限、辦結時限。對每一筆貸款申請，不符合受理條件的要在限定的時間內通知申請人，并說明原因，做好記錄備查；同意受理的應根據申請的貸款類別，從受理申請、貸前調查到貸中審查、審批、發放的每個環節均要合理確定辦結時間。建立并實行首問負責制”、一次性告知制”、一站式服務”等服務制度，切實改變客戶往返多次跑”貸款的狀況。

（四）完善陽光監督機制。一是公開監督方式。在營業網點或辦貸中心（或通過村部、鄉鎮集市等人群聚集地）設立信貸監督箱，公布舉報電話，結合當地實際也可采取聘請社會監督員方式，拓寬監督渠道。二是加強檢查、督導。聯社相關職能部門要定期或不定期對陽光信貸”工作開展情況進行檢查、指導，并通過視頻監控系統加強非現場監控，以督促員工熟練操作信貸業務流程，努力踐行文明優質、陽光信貸”的服務承諾。三是建立違諾處罰機制。對于群眾舉報的冷、推、拖等不文明辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，或未按貸款限時服務承諾**業務，尤其是在貸款發放過程中存在吃、拿、卡、要的工作人員，稽核監察部門一經查實，要根據《福建省信用社稽核處罰暫行規定》有關規定，給予相關人員相應的經濟處罰或行政處分。

三、推行陽光信貸”工作的幾點要求

（一）加強組織領導。全省農村信用社要從戰略高度，充分認識推行陽光信貸”工作的重要性，將推行陽光信貸”工作作為一項重要工程來抓，并與各地開展的信用村鎮建設結合起來,統一領導，統一布署。各聯社要成立陽光信貸”工作領導小組，要結合自身管理能力、業務量大小、資金供求狀況，制定切合本地實際的具體工作方案，明確目標、明晰責任、措施到位，采取先試點后推廣的方法，穩妥有序地推進陽光信貸”工作，努力把陽光信貸”打造成我省農村信用社的貸款管理品牌。

（二）堅持按章操作。各聯社在推行陽光信貸”工作中，要全面落實貸款三查”等信貸管理制度，規范信貸操作流程，正確處理好陽光信貸”與按章操作的關系，嚴禁逆程序操作。同時，要認真按照檔案管理要求，加強對信貸檔案及陽光信貸”相關文檔的管理，不斷提升風險管控水平。

（三）建立激勵機制。各聯社要建立、健全陽光信貸”工作的激勵考核機制，有效提升貸款營銷的積極性，改善服務質量。在關注信貸人員的業務營銷數量指標的同時，更應注重改善服務方式和提升服務質量。

（四）強化宣傳推廣。全省農村信用社要加強宣傳引導，利用電視、廣播、報紙等新聞媒體，大力宣傳農村信用社陽光信貸”，充分調動社會力量參與的積極性，營造濃厚的推進氛圍。要認真總結和推廣好的做法和先進經驗，及時跟蹤檢查推行陽光信貸”工作的進展情況，及時解決具體工作中出現的新情況和新問題。省聯社將通過召開現場會等形式，及時推廣先進經驗，促進我省農村信用社陽光信貸”工作健康發展。