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房貸提前還款劃算嗎

2025-01-17 07:32:02 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

對于目前有貸款,且短期內(nèi)又有購房計劃的,建議可先不提前還貸,提前還貸資金可通過銀行***產(chǎn)品實現(xiàn)增值,然后作為以后新購入房產(chǎn)的資金,避免出現(xiàn)一套房低利率的貸款還掉了,現(xiàn)在又要去貸高利率的二套房貸款。

決定提前還貸前,不妨考慮清楚下列幾個問題:

1、是否有大額貸款享受低折扣?

據(jù)了解,銀行對于不同借款者,在不同時期給予的利率折扣不同。幾年前的購房者可以獲得銀行八五折、八折甚至七折的優(yōu)惠利率,這已經(jīng)屬于銀行貸款利率中極其優(yōu)惠的了。這種情況下提前還貸的話,所享受利率折扣就沒有了。另外,公積金購房政策含有一定的福利性,一般同期的貸款利率大大低于商業(yè)銀行利率。如果購房者正有數(shù)額可觀的貸款享受這兩種類型的低利率折扣,那么最好就不要提前還款。因為記者了解到,目前太原首套房貸最低折扣也頂多八五折,而且只有少數(shù)人才能獲得。購房人貿(mào)然還完低折扣貸款再貸款,即使按照首套房優(yōu)惠,也很難能獲得之前的折扣了。

2、還款是處于初期還是后期?

銀行人士告訴記者,房貸分為等額本金和等額本息兩種還款方式。其中,等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果等額本息還款已經(jīng)到中期,此時再來提前還貸更多償還的是自己的本金,并不劃算。而等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。當?shù)阮~本金當還款期超過1/3時,其實借款人已還了一半的利息,再選擇提前還貸的話,償還更多的還是本金,不能有效地節(jié)省利息支出。因此,想要提前還貸的購房者可以考慮自己所處的還款階段,如果還款時間不長,選擇提前還貸可有效節(jié)省利息支出;如果是在中后期,已經(jīng)償還了大部分利息,就不適合提前還貸。

3、銀行是否有違約罰息規(guī)定?

記者走訪太原部分銀行了解到,目前對于多數(shù)中小股份制銀行而言,對想要提前還貸的購房者很少有額外罰息,要求支付違約金的。不過一些大型國有銀行,卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會在貸款合同中列明,提前還款可能需要支付一定的違約金。有的銀行則需要收實際還款額1個月至3個月的利息,甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續(xù)費。此外,一些銀行都對提前還貸有年限要求,多數(shù)期限是1年。如果購房者的貸款期限不滿1年就要求提前還貸,可能需要按合同約定支付一定金額的違約金。因此,提前還貸者需要向所貸款銀行了解,是否會因為提前還貸造成違約。

4、是否有更好的***渠道?

太原多位銀行個貸人員向記者坦言,實際上,在銀行貸款中,房貸算得上是利率相當?shù)偷囊环N貸款了。跟企業(yè)動輒上浮三四成的貸款利率相比,房貸的資金使用成本低出很多。而如今隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,居民******渠道漸多,對于這部分家庭來說,選擇用閑置資金進行***獲取收益,可能大于通過提前還貸節(jié)約下的利息。因此有***頭腦的家庭,不妨有效利用好手中資金,以錢生錢。但需注意的是,***總是有風險,且高收益伴隨高風險,對于那些***能力弱、只追求穩(wěn)定儲蓄收益的家庭來說,提前還款以節(jié)省利息仍舊是個不錯的選擇。

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