中國工商銀行銀聯卡不一定是信用卡。銀聯卡是中國人民銀行批準并符合人行各項要求及標準的銀行卡，既有借記卡也有貸記卡(即信用卡)。

1、借記卡

借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡、儲值卡。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。專用卡是在特定區域、專用用途（是指百貨、餐飲、娛樂行業以外的用途）使用的借記卡，具有轉賬、存取現金的功能。

儲值卡是銀行根據持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

借記卡可以在網絡或POS消費或者通過ATM轉賬和提款，不能透支，卡內的金額按活期存款計付利息。消費或提款時資金直接從儲蓄賬戶劃出。借記卡在使用時一般需要密碼（PIN）。借記卡按等級可以分為普通卡、金卡和白金卡；按使用范圍可以分為國內卡和國際卡。

2、信用卡

信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

準貸記卡是指持卡人先按銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。

銀行卡卡號的前六位是用來表示發卡銀行或機構的，稱為發卡行識別碼（BankIdentificationNumber，縮寫為BIN）。根據ISO/IEC7812文件的規定，9字頭BIN號由一國國內的標準組織分配，不適用于全球通用。

2002年10月底，中國銀聯代表各家發卡機構向ISO申請了800個國際和國內通用的6字頭BIN號。

銀聯標準卡就是按照中國銀聯的業務、技術標準發行，卡面帶有唯一的“銀聯”標識，發卡行識別碼（BIN）經中國銀聯分配和確認的銀行卡。由中國銀聯各成員機構發行的銀聯標準卡BIN是“62”字頭的。

另外，一些成員機構使用獨立向國際標準化組織（ISO）申請的BIN發行的銀行卡，卡面帶有唯一的“銀聯”標識，經檢測符合中國銀聯的業務、技術標準，并經過與中國銀聯簽署協議，也納入銀聯標準卡管理。