眾所周知，由于銀行與儲戶的立場不同，所以，考慮問題的角度也截然不同。就存款這件事而言，銀行方面更在意攬儲的辦法或怎樣提高攬儲能力，比如在存款利率浮動達到上限的情況下，搞活動送禮品早已成為吸引客戶辦理存款業務常見的方法。而對于普通儲戶，通常無論辦理定期或大額存單業務，基本上是以追求高收益為目的，否則是不會輕易將個人口袋中的閑置資金存入銀行，這樣會覺得自己吃虧了。

以大額存單為例，在過去的2021年年初，部分銀行存款利率能夠在央行基準利率基礎上上浮40%-50%左右，三年期實際執行年利率為3.85%-4.125%之間，儲戶起購資金20萬元以上即可，隨著儲戶存入資金數量增加，存款利率也會向上浮動，這是銀行連續多年以來未變的一套機制。此外，2021年個別銀行三年大額存單利率達到4.18%，實際執行年利率上浮52%，在整個行業內處于較高的水平，儲戶存入20萬元以上的資金產生的收益高于大多數商業銀行，所以，吸引不少客戶紛紛到柜臺辦理。

具體來看，陜西長安銀行2021年大額存單利率上浮點位較高，其中三年期年利率為4.18%，有儲戶存入26萬元資金，因為存款期限為三年，所以，在2024年個人大額存單到期，最后產生的總收益為3.26萬元，這意味著到期的利息超過3萬元，存款人每年能夠獲得利息為10868元人民幣。毫無疑問，在去年該年化收益率在銀行業內位居較高水平，因為自從銀行存款利率定價新機制落地之后，對存款市場的影響逐步顯現，表現最為突出的國內各大商業銀行中長期存款利率紛紛下調，其中包括三年大額存單利率顯著下降，在定價新機制落實之前，國有銀行20萬元起購的三年存單實際執行年利率為3.85%，調整之后三年期年利率下調為3.35%，意味著較調整前下降0.5個百分點，創歷史新紀錄。

因此，在銀行整個行業存款利率處于下行的特殊背景下，個別股份制商業銀行大額存單利率在央行基準利率上上浮50%左右是比較高的，對儲戶確實有一定吸引力，銀行的攬儲能力也肯定高于同類型銀行，這也是有些的儲戶將26萬元本金存入該股份制商業銀行的重要原因。此外，雖然26萬元在銀行存三年期大額存單的總收益為3.26萬元算不上最高，但在銀行圈內中長期儲蓄年利率下調的情況下，個別商業銀行三年期利率還能超過4.0%實屬難得，并且該類存款利率相對較高的銀行在整個行業內是為數不多的，從而能夠辦理該業務的儲戶也是比較幸運的。

總之，盡管2021年個別商業銀行三年大額存單利率4.18%，儲戶存入26萬產生的總收益為3.26萬，但這是在特定區域與重要時間節點的作用下儲戶果斷辦理的結果，相反進入2022年以后已經很少有商業銀行三年大額存單利率超過4.0%，換句話說，錯過了時間節點就失去了投資高收益的理財工具，這也是部分存款人羨慕去年年初在個別商業銀行辦理了存款利率較高業務的儲戶的重要原因。