征信報告花了可能是信貸記錄多、查詢記錄多造成的，解決方式和恢復時間有所不同，具體如下：

一、信貸記錄多

征信報告上的信貸記錄分為貸款記錄、信用卡記錄，對征信花的認定標準有區別：

1、貸款記錄

主要根據未注銷的賬戶來判斷，一般達到3個就會被信貸機構認為是征信花了。

解決辦法：

通過還款把貸款欠款結清，然后開具結清證明，再注銷賬戶。

需要注意的是，征信報告上的貸款記錄注銷后還是會顯示在征信報告上，不過只要賬戶狀態顯示注銷，余額變成0，一般不會有太大影響。

2、信用卡記錄

主要根據信用卡發卡行數量判斷，一般當前存在5家銀行發放的信用卡，且狀態顯示已激活，說明征信花了。

解決辦法：

要把信用卡欠款還清，然后再打電話給信用卡中心申請注銷賬戶。

雖然信用卡銷戶后也還是會顯示在征信報告上，但是只要未注銷的發卡行數量不超過5家，就沒有太大影響了。

【溫馨提示】

征信報告并不是實時更新的，不管是注銷貸款賬戶，還是注銷信用卡，都是需要信貸機構先把采集到的信息上報征信系統，T+1日征信才會更新，因此建議最好過一個月再去查詢征信。

二、查詢記錄多

主要看一定時間內的硬查詢記錄次數，即信用卡審批記錄、貸款審批記錄、擔保資格審查記錄這三類記錄的總次數。

通常1個月內超過3次，3個月內超過5次，6個月內超過8次，信貸機構就會默認征信花了。而征信查詢記錄是不支持人為刪除的，每條記錄從發生之日起會保存2年自動刪除。

不過信貸機構通常看近半年內的查詢記錄次數，所以如果征信已經花了，期間暫時就不要再辦貸款、信用卡，也不要給別人做擔保了。只要沒有再被信貸機構查詢征信，影響就會小很多。